ตลาดเงินกู้ผ่านอี-วอลเล็ตโตพรวดถึง 444% มูลค่าธุรกรรมปี ’63 เติมเงิน 24,604 ล้านบาท ใช้จ่าย 1,033 ล้านบาท โดยกลุ่มนอนแบงก์ชิงแชร์ 91% ทรูมูฟปล่อยกู้ดอกเบี้ย 0% คนแห่กู้ผ่านเฟซบุ๊กวันละ 500 ราย เป็นหนี้เสีย 20% KBank ให้กู้ผ่านสินเชื่อด่วน (Xpress Lone) เจาะระดับประชาชนฐานราก Jmart ยอดสินเชื่อนิวไฮท์ต่อเนือง สถานการณ์ดียิ่งกับเจ้าหนี้ แต่ลูกหนี้จะเป็นไง ถ้าเศรษฐกิจฟื้นช้ากว่าที่คาด เท่ากับซ้ำเติมปัญหาหนี้ครัวเรือนที่สาหัสอยู่แล้ว
ในยุคที่ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมไร้เงินสด ทำให้ธุรกรรมออนไลน์ได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้น โดยปัจจุบันสามารถแบ่งผู้เล่นในตลาดแอปพลิเคชั่นชำระเงินได้ 3 กลุ่มคือ 1.กลุ่มเทเลคอม ได้แก่ ทรูมันนี่ และเอ็มเปย์ 2.กลุ่มธนาคาร มีแอปพลิเคชั่นที่เป็นโมบายแบงกิ้ง 3.กลุ่มอีเพย์เมนต์ได้แก่ ไลน์เพย์และอาลีเพย์
รายใหญ่ทั้งกลุ่มแบงก์-นอนแบงก์กำไรพุ่ง
ทรูมันนี่-ยืมก่อน คืนทีหลัง เดือนพ.ค.2563 ธุรกรรม อี-มันนี่ 97.92 ล้านบัญชี -วงเงินอนุมัติใช้จ่ายผ่านแอพฯ ทรูมันนี่วอลเล็ต สูงสุด 4 เท่าของยอดบิลรายเดือน (ไม่เกิน 10,000 บาท) – ลูกค้าทรูมูฟเอขบุคคลธรรมดา แบบรายเดือน มีอายุการใช้งานมากกว่า 180 วัน และไม่ค้างจ่ายค่าบริการ มีประวัติชำระที่ดี เป็นการยกระดับตัวเอง จากสถานะภาพ “กระเป๋าเงินออนไลน์” มาเป็น “นายหน้าเงินกู้รายย่อย”เต็มรูปแบบ
และขยายพอร์ตการให้บริการแบบครบวงจร ทั้งการจองตั๋วเครื่องบิน จองห้องพัก สั่งอาหาร และสั่งซื้อกองทุน เพื่อให้สอดรับกับพฤติกรรมผู้บริโภคยุคใหม่ โมเดลใหม่ดังกล่าว ทรูมันนี่ร่วมกับสถาบันการเงิน โดยบริษัทจะทำหน้าที่เป็นคนกลาง ระหว่างผู้กู้กับธนาคาร สร้างรายได้จากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ผ่านเครือข่ายเซเว่น-อีเลฟเว่น 1 หมื่นสาขา และจุดบริการของทรูมันนี่ ที่ทำหน้าที่คอยรับชำระและจ่ายเงิน อีกกว่า 1 พันสาขา เป้าหมายคือ ลดช่องว่างการเข้าถึงแหล่งเงินทุนรายย่อย สำหรับลูกค้าที่ไม่มีบัญชีธนาคาร และดึงฐานเงินกู้นอกระบบให้เข้ามาอยู่ในระบบ
เจมันนี่-กลุ่มเจมาร์ทในนาม บจ.เจ เวนเจอร์ส์
จับมือพันธมิตรเกาหลีใต้รุกธุรกิจสินเชื่อบุคคล-บัตรเครดิต ตั้งเป้า 5 ปี พอร์ตแตะ 1 หมื่นล้านบาท จากปัจจุบันอยู่ที่ 2.7-2.8 พันล้านบาท กำไรปีนี้ ’63 เติบโตตามเป้าหมาย 25% จากปีก่อน 533.85 ล้านบาท ทำนิวไฮต่อเนื่อง ที่ผ่านมาได้ให้สินเชื่อผ่านเฟซบุ๊ก ใช้ AI วิเคราะห์วันหนึ่งมีลูกค้า 500-600 คน เดือนละประมาณ 10,000 คน ผ่านอนุมัติไม่ถึง 1% เป็นหนี้เสีย 20% นอกจากนี้ขยายลูกค้าเป้าหมายเป็นกลุ่มธุรกิจอสังหา,โอเปอเรเตอร์ เป็นต้น
KBank ลุยผ่านพันธมิตรธุรกิจ
ธนาคารกสิกรไทยเปิดเผย การบริการสินเชื่อส่วนบุคคลทำผ่านพันธมิตรธุรกิจ เช่นทรูมันนี่วอลเล็ต เป็นการดึงลูกค้านอกระบบเข้าสุ่ระบบ ซึ่งอยู่ภายใต้กำกับ ธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งมีกฎเกณฑ์ และกฎหมายควบคุม ไม่ให้เอาเปรียบผู้บริโภคอยู่ สำหรับธนาคารยังไม่ทำเอง แบบธุรกิจนอนแบงก์ เพราะเดิมมี ผลิตภัณฑ์ Express Lone ให้คนฐานราก มีรายได้ประจำ 7,500 บาทต่อเดือนขึ้นไป และอายุงานไม่น้อยกว่า 6 เดือน โดยไม่ต้องแสดงเอกสารรายได้ ปัจจุบันร่วมกับ ปตท.และร้านค้าปลีกโออาร์ เป็นแอพพลิเคชั่น Blue CONNECT เป็นการใช้จ่ายและเติมเงินผ่านอีวอลเล็ตในร้านค้าของปตท.และโออาร์เท่านั้น
หนี้ครัวเรือนคนไทยพุ่ง-ระเบิดเวลาเศรษฐกิจ
ศุนย์วิจัยกสิกร คาดหนี้ครัวเรือนไทยพุ่ง 88-90% ในรอบ 18 ปี ‘เทคโนโลยี’กำลังกลายเป็นจุดเริ่มต้นแห่งปัญหาทางการเงินส่วนบุคคล หากไม่มีวินัยทางการเงินที่ดี ปัญหาการเงินส่วนบุคคลดังกล่าวอาจเป็นปัญหาระดับชาติที่เรียกว่า‘หนี้ครัวเรือน’และเป็นความท้าทายการบริหารจัดการเศรษฐกิจปี2563
ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทยเคยเตือนทั้ง รัฐบาลและประชาชนไทย ครั้งประกาศนโยบายการเงินและการคลังต้นปีที่ผ่านมาว่า “การใช้จ่ายของภาครัฐและบุคคล ต้องคำนึงถึงความสามารถในการหารายได้ในอนาคต ให้สอดคล้องกับการชำระหนี้ที่ก่อขึ้นด้วย”